2021/08/13
リーマンショックを経験していない方も多いと思います。私もその一人です。
自分が経験していなくても、経験した方の話から学べることがたくさんあります。
相互リンクしていただいているじゅん@さんのエントリーが大変参考になります。多くの人に読んでほしい記事です。ご紹介したいと思います。
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リーマンショックの経験談から学べる3つのこと
じゅん@さんの記事を読んでもらうのが一番です。必読記事ですのでぜひお読みください。
この記事から学べることはたくさんありますが、「リーマンショックの経験談から学べる3つのこと」と題して、自分なりに整理してみたいと思います。
アセットアロケーションで下落幅をコントロールする
じゅん@さんは、リーマンショックの経験から、株式中心のアセットアロケーションから国内債券クラスをとりこむアセットアロケーションに変更されたといいます。
国内債券クラスを取り込むことで、暴落時に下落幅を抑えるという知恵です。
リスクの小さい資産クラスを組み入れてリスクをコントロールしておけば、暴落時の下落幅はマイルドになります。暴落を経験した方だからこその知恵です。
自動で買いつける仕組みで対応する
投資の鉄則は、「安いときに買い、高いときに売る」です。
ですので、暴落時に買うのが理想なのですが、かんたんなことではありません。じゅん@さんも次のように書いています。
本当のバーゲンセールとはこういう時なんですけどね。とても落ちるナイフを拾う勇気はありませんでした。インデックス投資ブログもこの時期に多く消えています。
経験者の言葉は重いですね。資産がどんどん溶けていくときには、やはり恐怖心が先行します。インデックス投資ブログも消えていきます…。
じゅん@さんが指摘しているのは、自動で買いつける仕組みをつくることの重要性です。自分の気持ちに関係なく買い続けることが大切だといいます。
生活防衛資金をきちんと準備する
そして、生活防衛資金が心の支えになったという指摘も重要です。
十分な現金の蓄えがあると言う事は非常に心の支えになりました。(十分な現金・生活防衛資金の確保がもう一つ大切なアドバイス)。
自分の「心の支え」になる生活防衛資金を用意しておくことが大事です。私も2年分の生活費を生活防衛資金として用意しています。
最後に支えてくれるのは安全資産です。
下落相場を乗り越えて利益をだす投資法
じゅん@さんのエピソードからたくさん学べることがあります。
堀田かつひこさんのツイートが的確です。
この記事は必読。特にここ3~4年で投資を始めた人は必須。とりわけインデックス投資は、大暴落があるとそれを一手に引き受けるタイプの投資法なので、それが起きた時のことを極力「イメージプレイ」しておきましょう。 https://t.co/VETU5taOz0
— 堀田かつひこ (@jukucho7) 2017年4月30日
インデックスファンドを使った積立投資は、「下落相場を乗り越えて利益をだす投資法」です。
たとえるなら、ジェットコースターに近いと個人的には思っています。
相場が急落をしているときにジェットコースターを降りる(投資信託を売ってしまう)という判断をしてしまっては、利益はでません。
ジェットコースターに乗り続ける人だけが利益がでるのです。
ジェットコースターというたとえが「怖い」と思う人もいるかもしれませんが、積立投資のおもしろいところは、ジェットコースターの怖さを自分で調整できるところです。
恐怖心に勝てる人は、株式100%でFUJIYAMA(フジヤマ)のようなジェットコースターで利益を狙うことも可能です。耐えられる人もいると思いますが、強い人はそんなに多くないと思います。
自分もそんなに恐怖に強いタイプではありません。
やはり債券クラスや安全資産で調整して、自分が乗りつづけられるジェットコースターに調整するのが賢明です。それが「リスク許容度」なのだと思います。
暴落を想定した準備をしよう
乱高下する相場というジェットコースターに乗り続けるためには、「自分が耐えられる落下速度(アセットアロケーション)」にして、いざというときのための「安全ベルト(生活防衛資金)」を用意することが大事です。
インデックス投資ブロガーの界隈には、多くの知恵を語ってくれる方がいます。素晴らしいですね。
経験談を参考にして、暴落を想定した準備をしておきたいですね。
以上、リーマンショックの経験談から学べる3つのこと…という話題でした。
参考リンク:
インデックスファンドを使った積立投資は、私はジェットコースターに近いイメージです。ジェットコースターと同じで、下落をイメージしないほうがむしろ怖いと思います。シミュレーションが何よりも大事です。
「積立投資の基本」を理解して、相場下落時を想定して投資することが重要です。多くの金言から学べます。