アメリカのロボ・アドバイザー、ウェルスフロントのサービスを体験してみた。

日本でもロボ・アドバイザーと呼ばれる新しいサービスが提供されています。

ただ、ロボ・アドバイザーと言われても、正直よくわからないというのが率直な感想です。

近い将来には、日本においてもロボ・アドバイザーと称するサービスが次々とでてくると思います。そうしたサービスが意味のあるものなのか、冷静に見極めていく必要もあります。

ロボ・アドバイザーの分野で先行しているのはアメリカです。アメリカのロボ・アドバイザーとはどのようなサービスなのでしょうか。その状況を知っておくのは、個人投資家の立場からもプラスだと思います。

ということで、アメリカでのロボ・アドバイザーサービスの最大手、ウェルスフロントを実際に体験してみました。

ウェルスフロントとは？

ウェルスフロント（Wealthfront）はシリコンバレーのPalo Altoを拠点として、資産運用助言サービスを提供する会社です。2011年12月の創業、約4年で預かり資産が30億ドル(1ドル＝120円として約3600億円)。サービスのターゲットは若年層だそうです。

「ウォール街のランダム・ウォーカー〈原著第11版〉 ―株式投資の不滅の真理」著者のバートン・マルキール氏がCIO(Chief Investment Officer)、「敗者のゲーム〈原著第6版〉」著者のチャールズ・エリス氏がAdvisorとして名を連ねています。

ウェルスフロントのサービスはどんなものなのか、興味が沸くところです。

ウェルスフロントのロボ・アドバイザーを体験する

ウェルスフロントでは、サイト上で質問に答えるとポートフォリオを提案するサービスが無料で公開されています。

そこで実際に質問に答えてみました。

これがウェルスフロントの公式ページです。8つの質問に答えます。

投資の理由

投資をする理由は？

ファイナンシャルアドバイザーについて

ファイナンシャルアドバイザーに何を求める？

年齢

あなたの年齢は？

収入

収入は？

家族の状況

家族の状況は？

現金と流動資産

現金と流動資産は？

投資の方向性

投資の方向性は？

損失時の対応

10％の損失があるときの対応は？

これで質問は終わりです。

診断結果

診断結果がでました。（下記はPCの画面です）

ポートフォリオ

アセットクラスと金融商品はこのような結果でした。バンガードのETFなど、低コストのインデックスファンドが選ばれています。

• アメリカ株式　Vanguard VTI ETF 35%
• 外国株式 　Vanguard VEA ETF21%
• 新興国株式 Vanguard VWO ETF16%
• 高配当株式（米国）Vanguard VIG ETF 8%
• エネルギー　 State Street XLE ETF 5%
• 地方債（米国） iShares MUB ETF　15%

これが通常の結果です。ボタンがあり、ここからリスク許容度を10段階に自由に変更できます。リスク許容度を変更すると資産配分がニーズに応じて変更されます。

将来チャート

今後10年の見通しが示されます。

過去チャート

過去の株価からの推移が示されます。

コスト

注目はコストです。

ロボ・アドバイザーの手数料は1万ドルまで無料、それ以降は投資額の0.25％となっています。

ETFの信託報酬が0.11％と、圧倒的なほどの低コスト商品で構成されています。

合計しても年率0.36％ということになります。

感想

ものの数分でここまでの診断結果がでました。思った以上にかんたんです。

広範囲に分散投資されていて、手数料も低コストです。あとは申込みをすれば、自動でETFを買い付けてくれて、定期的なリバランスも含めて資産運用をしてくれるというサービスです。

ロボ・アドバイザーサービスはアメリカが発祥ですね。

コストが低いところを、日本でも早く真似できるといいですね。

以上、アメリカのロボ・アドバイザー、ウェルスフロントのサービスを体験してみた…という話題でした。

 

参考リンク：

実際にやってみて、日経マネーでバートン・マルキール教授が予言する未来の方向性が、こういうことなんだとわかりました。

 

このほかにもいくつもの資産管理サービスが提供されるようです。今回紹介したサービスはごく一部で、むしろこれ以外の資産管理サービスのほうが重要な気がしました。

ロボ・アドバイザーのサービスは奥が深いようです。この他の点についてはまた別に整理したいと思います。