2021/08/13
個人型確定拠出年金(iDeCo)を使って資産運用をする場合、どのような手順で考えていけばいいのでしょうか。
2016年4月6日の日経新聞にいい記事がありました。その記事を参考にしながらポイントを確認したいと思います。
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資産運用の４つのポイント
この記事は、確定拠出年金のことだけではなく、インデックスファンドを利用した資産運用の基本的な手順についても説明しています。
４つの段階で説明しています。
- 金融資産を安全資産（生活防衛資金と使う資金）とリスク資産の２つに分ける
- アセットアロケーションを決める
- 低コストのインデックスファンドを中心に金融商品を決める
- 非課税枠を利用して資産全体で配分を考える
では、順番にみていきましょう。
金融資産を安全資産とリスク資産に分ける
最初に考えるのは安全資産の確保です。
生活防衛資金の準備の必要性についても、金額の目安を含めて明確に書かれています。
最初に考えるのは当面必要な資金の確保。突然の離職や病気などに備える生活防衛資金（生活費の半年～２年程度がメド）のほか、４～５年以内に予定されている教育費などだ。すぐに引き出せるように預貯金で備える。
突然の離職や病気などに備える生活防衛資金を用意することです。生活費の半年から２年程度が目安です。また、教育費など、すぐに引き出せるように預貯金で管理しましょう。
私は２年分の生活防衛資金を用意しています。
アセットアロケーションを決める
次は、アセットアロケーションを決める段階です。
アセットアロケーションとは、どんな資産にいくら配分するかを決めることです。自分がどれくらいの損失に耐えられるかを考えて、株式や債券などに資産を振り分けます。
リンク先でアセットアロケーションをかんたんにシミュレーションすることができます。
低コストのインデックスファンドを中心に金融商品を決める
次に、低コストのインデックスファンドを中心に商品を決めることです。
iDeCoを利用する場合、iDeCoの金融商品は、金融機関が選んだラインアップから選択することになります。ですので、iDeCoでは金融機関選びが重要です。
非課税枠に期待リターンの高い資産を割り振る
この記事の特徴は、確定拠出年金などの非課税枠に「株式投信など期待リターンの高い資産を割り振る」ことを推奨している点です。
「口座ごとではなく、資産全体で自分の目指す配分になっていればいい」というのが記事全体の発想です。
記事が指摘するように、確定拠出年金を利用して、資産全体で自分の資産内容を管理できている方は、非課税枠にリスク資産を集中させるのが合理的な選択肢だと私も思います。
これから積立投資をはじめるかたは、NISAについては、2018年にはじめる積立NISAを利用するといいでしょう。
まずはiDeCoからスタートするのがいいと思います。
資産運用の基本を常識に
今日の記事は、iDeCoの利用方法についてかなり深いところまで解説されています。日経新聞の田村正之さんの署名記事です。
田村正之さんの署名記事です。インデックス投資のポイントが凝縮されていて、レベルの高い記事になっています。
今回は、ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さんのコメントや、別記事に梅屋敷商店街のランダム・ウォーカーの水瀬ケンイチさんも登場して、充実した記事内容でした。
インデックスファンドを利用した資産運用が、一人でも多くの方の常識になるといいと思います。
以上、個人型確定拠出年金(iDeCo)を使った資産運用の基本的な手順…という話題でした。
