2021/08/13
今月分の自動積立が実行されていました。
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投資商品
【日本株式クラス】
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド（信託報酬（税込）0.17172％）→特定口座で積立
【先進国株式クラス】
- たわらノーロード 先進国株式（同0.216％）→iDeCo・つみたてNISA・特定口座で積立
【新興国株式クラス】
- eMAXIS Slim 新興国株式インデックス（同0.2052％）→つみたてNISA・特定口座で積立
【先進国債券クラス】
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国債券インデックスファンド（同0.1836％）→特定口座で積立
【日本債券クラス】
- 個人向け国債 変動10年 →特定口座で定期的に購入
※上記商品はすべて楽天証券と楽天証券のiDeCoで購入しています。
目標とするアセットアロケーションは、日本株式10％、先進国株式40％、新興国株式20％、先進国債券10％、日本債券20％です。
iDeCoとつみたてNISAは、アセットアロケーションの一部として位置づけ、iDeCoは先進国株式クラスを100％、つみたてNISAは先進国株式と新興国株式を１：１で配分しています。
非課税枠でおさまらない部分については特定口座で購入します。
「iDeCo」と「つみたてNISA」の資産は、資産全体のなかの一部と位置づけて非課税口座に期待リターンの高いアセットクラスを配置する戦略です。
長期で投資をするのであれば、非課税枠に期待リターンの高い資産を配置するのが合理的です。
メインバンクから自動で引き落としをして、楽天証券で自動で買い付けてもらう仕組みを一度作ってしまえば、すべて自動でやってくれます。こうした仕組みを作るのもかんたんです。
いつも通りの自動積立で本当に楽ちんです。
久しぶりの値動きに慣れてくる
2017年は比較的右肩上がりの相場でしたので、今年は相対的に値動きが大きい日々が続いています。
アップダウンが日々大きいわけですが、次第に値動きにも慣れてきました。
日によってはそれなりの額の値動きがありますが、最初は「お。」と思いましたが、次第に気にならなくなってきました。
資産も積み上がると、一日の評価額の変動も大きくなりました。資産に応じてリスクが大きくなるというのは、こういうことなのだなと実感しています。
人間には「慣れる」という能力があります。「慣れる」という感覚になってくると、もっと下げても対応できそうです。
ちなみに、日本株式は12日、先進国株式と新興国株式は14日に約定していました。タイミングも自動積立でコントロールしていませんが、案外、それなりの値のところで約定しているときが多い気がします。
どんな上げ下げでも対応できるリスクの範囲にして、淡々と積立を続けたいと思います。
積立投資のポイント
積立投資のポイントは、長期で投資をすること、各クラスに分散して投資すること、毎月定額で購入すること、低コストの投資信託を選ぶことだと思います。
各資産クラスのインデックスファンドは、信託報酬が最安クラスのものを選ぶようにしています。
上記の商品はすべて楽天証券で購入しています。
シンプルな積立投資を続けていきたいと思います。
参考リンク：
この先、リーマンショック級の出来事がきたらどうなるのでしょうか。投資のタイミングを分散しておくのが重要だと思います。
非課税枠の使い方については、昨年の「つみたてNISAフェスティバル2017」でお話したとおりの方針です。
下落相場を前にして積立投資をしている人がすることはひとつです。どんな相場でも対応できるようにしておきたいですね。
