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「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法。

time 2017/06/01

「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法。

2018年からはじまる新しいNISAの正式名称が「つみたてNISA」に決まりました。

その「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法があります。

煽り気味のタイトルにしてしまいましたが、私は地味に気づいていませんでした。

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「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法

「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法があります。

それは「つみたてNISA」の口座を夫婦や家族で「2つの口座」を作るというものです。

たとえば、夫婦でそれぞれの名義で専用口座を作れば、2人分の非課税枠を利用することができます。

「あたりまえでしょ」と思ったかもしれませんが、実践している人はそんなに多くないのではないでしょうか。

この記事を読んで「なるほど」と気づいたのでした。「ファミリー・アロケーション」という発想です。

 

2018年からはじまる「つみたてNISA」の非課税枠は年間40万円です。月3万円程度の積立額になりますので、なかには少し枠が小さく感じる人もいるかもしれません。

そうなら、夫婦や家族で「つみたてNISA」の口座を2つ作れば、非課税枠が2倍になります。

そうすれば年間80万円になります。これは「あり」な戦略だなと思いました。もちろん、iDeCoでも実践することができます。

夫婦で協力しよう

夫婦のどちらも資産形成に興味がある、というパターンはそう多くないと思います。夫婦のどちらかが資産形成に興味があるという場合が大半ですね。

そうであれば夫婦で協力するのがひとつです。

夫婦で相談して資産管理をすることで、非課税枠を大きく使うこともできます。それが今日の発見でした。

夫婦がどうなるかわからないという別のリスクもありますが(苦笑)、来年からファミリー・アロケーションを実行してみようかなと思ったのでした。

なお、名前を借りるだけのような行為や全てを一任する行為は、仮名・借名取引にあたります。パートナーにも投資の基本を理解してもらって、それぞれがきちんと投資判断をして協力することが大切です。

未婚の方も、今後結婚するときのひとつのメリットとして、前向きに把握しておいてもらえればと思います。

非課税枠を使えるものはできるかぎり使って、有利に資産形成をしていきたいですね。

以上、「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法…という話題でした。

 

参考リンク:

2018年1月からスタートするのが「つみたてNISA」です。基本を理解するための3つのポイントを整理しています。

 

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コメント

  • >どちらかが資産管理をすることで

    証券口座は本人以外は管理することができませんよ。
    借名取引になりますので、止めた方がいいと思います。
    https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?burl=search_home&cat1=home&dir=info&file=home_attention_05.html

    by AKI €2017年6月2日 6:51 AM

  • AKIさん

    ご指摘ありがとうございます。なるほど、はっきりさせると借名取引ですね。

    >家族や友人・知人などから取引の全てを一任されているような場合

    ご指摘の原文については「夫婦で相談して資産管理をする」ということで修正しました。
    全てを一任するのではなく、夫婦で協力することが大事だということですね。
    ありがとうございます。勉強になりました。

    なるたく

    by loloinvestors €2017年6月2日 9:28 AM

  • 修正されたようで良かったです。
    投資に熱心な方が主導する形になるとは思いますが、
    配偶者の理解も得て投資をするのが一番だと思います。

    by AKI €2017年6月3日 7:46 AM

  • AKIさん

    おかげさまで修正できました。
    配偶者の理解を得ながら熱心なほうが導く、といった方向性がいい形ですね。
    夫婦の資産形成のあり方を考えるいい機会になりました。

    なるたく

    by loloinvestors €2017年6月3日 1:30 PM

  • 結婚して2倍、子供が1人生まれたらジュニアNISAで3倍、二人目生まれたら4倍、三人・・・・
    ですね

    by やなぎ €2017年6月13日 8:12 PM

  • やなぎさん

    コメントありがとうございます。
    そうですね。私も1人目の子どものジュニアNISAは開設済みですので現時点で2倍です。
    妻の口座を開設したら3倍です。
    ですが、2人目の子どものジュニアNISAは躊躇しています。
    手間なのがやはりデメリットですね…笑

    なるたく

    by loloinvestors €2017年6月13日 11:59 PM

  • よく考えたら、ジュニアNISAは上限額が低いですね(^-^)

    うちは子供が三人いるんですべてつくりましたが、
    ほぼ放置です

    by やなぎ €2017年6月14日 6:49 PM

  • やなぎさん

    そうですね。ジュニアNISAは80万円ですね。
    昨年、特定口座でリバランスをしたのですが、売って利益がでたら税金を徴収されました。
    税金もコストですよね。
    ジュニアNISA、私も放置しているのですが、活用を考えています。

    なるたく

    by loloinvestors €2017年6月15日 10:12 PM

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40代会社員です。2012年からインデックスファンドで積立投資を続けています。「はじめての人にもわかりやすく」をモットーに、シンプルな積立投資の方法と経験を書くことで誰かのお役に立てないかと思い、ブログをはじめました。札幌市在住。



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