2021/08/13
来年からは楽天証券で「つみたてNISA」を利用する予定です。
現行NISAを利用してきましたが、現行NISAは既に売却してすっきりさせています。
「つみたてNISA」へ口座区分変更の申込みをしました。
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口座区分変更は書面の手続き
楽天証券の口座画面からNISAにいくと、「口座の種類を変更申込み」のリンクがありますので、そこをクリックして、申込書を請求するだけです。
口座区分変更は書面の手続きが必要なようです。
クリックすると、このような通知がきました。
NISA口座区分変更の申込みを受付けました。
区分変更申込書類を発送いたします。
通常2、3日後にお手元に届きますので、内容をご確認ください。
ご不明点等ございましたら楽天証券カスタマーサービスセンターに
お気軽にお問い合わせください。
これで書類の到着を待つだけです。
書面での手続きですので、来年1月から「つみたてNISA」を使いたい方は、年内に手続きをしておくといいかもしれません。
また、注意事項としてこんなことも記載されています。
- 手続き完了まで、NISA口座での取引はできません。
- 通常NISAで5年間の非課税期間が終わった資産は、つみたてNISAの非課税投資枠に移す（ロールオーバー）ことはできません。
- 変更後の口座で1度お取引されると、翌年まで変更はできません。
制度変更などが伴うので、いろいろと制約があるようです。
「通常NISA」と「つみたてNISA」をどちらにするか
これから積立投資をはじめようとする人が悩むかもしれないのは、「通常NISA」と「つみたてNISA」をどちらにするかという点でしょう。
わかりやすいのは、「初心者」と「投資経験者」で区分けして考えるやり方かもしれません。
「投資経験者」の方で、海外ETFや個別株をNISA口座で買いたい方は、必然的に「通常NISA」を利用することになります。購入できる商品も制限がありませんので、「通常NISA」で自由に取引をすればいいと思います。
5年間の「通常NISA」で上手に取引できるという人は「通常NISA」でいいでしょう。ロールオーバーなどを駆使すれば、もう少し長期で運用ができます。
「初心者」の方でインデックスファンドなどを積立投資する方は、20年間と非課税期間が長い「つみたてNISA」のほうが長い目でみて利用しやすいと思います。期間で縛られたり、面倒なのがイヤな人も「つみたてNISA」がいいと思います。
商品も良心的なものに絞られていますし、非課税期間も20年と長期で利用できます。
5年という短い非課税期間のなかで運用する場合には、利益確定やロールオーバーを気にしながら積立投資をすることになります。今後5年間の相場次第ですが、期間のなかで確実に利益を確定させるのは、それなりに気を使うところです。
はじめての方は非課税期間が長い「つみたてNISA」がやりやすいと思います。
私は「つみたてNISA」を使います
私は「つみたてNISA」を利用します。
非課税期間が長いほうが扱いやすいですし、「ほったらかし」でかんたんに資産形成ができます。
「通常NISA」を使ってロールオーバーなどを行うことも少し考えましたが、ブログネタにはなるかもしれませんが、ロールオーバーなどの手続きが重荷に感じます。
今はとにかく面倒なのは避けたい心境です。笑
非課税枠は最大限に使って。資産形成はシンプルに。
時間を味方につけてシンプルに資産形成を実践したいと思います。
以上、「つみたてNISA」へ口座区分変更の申込みをしました…という話題でした。
参考リンク：
「つみたてNISA」をスタートさせる金融機関は限られています。証券会社選びには注意したいところです。
世界に分散投資をすること、非課税枠を使うこと、手間を極力かけないこと。後は時間を味方につけるだけです。それだけで普通預金では考えられないリターンが得られると思います。
金融庁はつみたてNISAを「顧客に寄り添った商品」に限定することになっています。「つみたてNISA」のポイントについてはこちらを参考にしてください。
