2021/08/13
今月分の自動積立が実行されていました。
投資信託の資産形成のコツは、全自動で毎月積立ができる環境を作ることです。全自動で毎月投資ができれば、投資も自然と長続きします。
今月の投資状況について書いておきたいと思います。
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今月の投資商品
【日本株式クラス】
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド（信託報酬（税抜）0.14％）→特定口座で積立
【先進国株式クラス】
- eMAXIS Slim先進国株式インデックス（同0.0930％）→つみたてNISA・特定口座で積立
- たわらノーロード 先進国株式（同0.0999％）→iDeCoで積立
【新興国株式クラス】
- eMAXIS Slim 新興国株式インデックス（同0.189％）→つみたてNISA・特定口座で積立
【先進国債券クラス】
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国債券インデックスファンド（同0.14％）→特定口座で積立
【日本債券クラス】
- 個人向け国債 変動10年 →特定口座でタイミングをみて購入
※上記商品はすべて楽天証券と楽天証券のiDeCoで購入しています。
目標とするアセットアロケーションは、日本株式10％、先進国株式40％、新興国株式20％、先進国債券10％、日本債券20％です。
iDeCoとつみたてNISAは、アセットアロケーションの一部として位置づけ、iDeCoは先進国株式クラスを100％、つみたてNISAは先進国株式と新興国株式を１：１で配分しています。
非課税枠に入らない部分については特定口座で購入します。
長期で投資をするのであれば、非課税枠に期待リターンの高い資産を配置するのが合理的です。
ですので、「iDeCo」と「つみたてNISA」の資産は、資産全体のなかの一部と位置づけて期待リターンの高いアセットクラスを配置しています。
給与が振り込まれる自分のメインバンクから自動で引き落としをして、楽天証券で自動で投資信託を買い付ける仕組みを一度設定してしまえば、すべて自動でやってくれます。こうした仕組みを作るのもかんたんです。
いつも通りの自動積立で本当に楽ちんです。
自動積立を冷静に続ける
今月も自動で積立が実行されていました。
連日にわたり、悲観的な報道が続いています。今日もアメリカの株式市場はサーキットブレーカーが発動されたとのことで、より悲観的な状況になるのではないかと思います。
相場の下落は、これからもっと進む可能性もあります。
では、こうしたときに投資家はどう対処すべきでしょうか。
積立投資をしている人は、まず、こうした下落相場で売ってはいけません。
ハワード・マークス氏が著書『市場サイクルを極める』で指摘しているように、「本当に悲惨なのは、底値で売り、下降局面での下げを損失として確定してしまうこと」です。
保持し続けるかぎりは、致命傷にはなりません。
そして、積立投資の場合は、「自動積立を冷静に続けること」です。
そろそろ口座もマイナス幅が増えてきていますが、私はまだ冷静な感じです。
ハワード・マークス氏の本を本棚からとりだして、もっと悲観的な状況になったときのシナリオを考えたりしています。
先程の本の第13章「市場サイクルにどう対処するか」など読んでいると、リーマンショック時の考え方や行動から学べることがたくさんあります。
有利な環境を利用して、今後もコツコツと資産形成を継続したいと思います。
積立投資のポイント
積立投資のポイントは、長期で投資をすること、各クラスに分散して投資すること、毎月定額で購入すること、低コストの投資信託を選ぶことだと思います。
各資産クラスのインデックスファンドは、信託報酬が最安クラスのものを選ぶようにしています。
上記商品はすべて楽天証券で購入しています。
楽天証券を利用するなら、楽天カードを利用した投信積立がお得です。月5万円分の1.0％の楽天ポイントが付与されますので、毎月500円のポイント付与になります。
シンプルな積立投資を続けていきたいと思います。
参考リンク：
最近の相場に動揺している人は、ハワード・マークス氏の著書『市場サイクルを極める』を読んでみるのもいいと思います。意外と精神安定剤になるという人も多いと思います。
投資をはじめるなら「つみたてNISA」です。安く買うことができるので、こういう相場はじつは資産形成をはじめる絶好の機会になります。
「iDeCo」の所得税控除と非課税のメリットも資産形成に有利です。投資に慣れてきたら検討したいiDeCoです。
