2021/08/13
2018年からはじまる新しいNISAの正式名称が「つみたてNISA」に決まりました。
その「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法があります。
煽り気味のタイトルにしてしまいましたが、私は地味に気づいていませんでした。
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「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法
「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法があります。
それは「つみたてNISA」の口座を夫婦や家族で「２つの口座」を作るというものです。
夫婦でそれぞれの名義で専用口座を作れば、２人分の非課税枠を利用することができます。
「あたりまえでしょ」と思ったかもしれませんが、実践している人はそんなに多くないのではないでしょうか。この記事を読んで「なるほど」と気づいたのでした。「ファミリー・アロケーション」という発想です。
2018年からはじまる「つみたてNISA」の非課税枠は年間40万円です。月3万円程度の積立額になりますので、なかには少し枠が小さく感じる人もいるかもしれません。
そうなら、夫婦や家族で「つみたてNISA」の口座を２つ作れば、非課税枠が２倍になります。
そうすれば年間80万円になります。これは「あり」な戦略だなと思いました。もちろん、iDeCoでも実践することができます。
夫婦で協力しよう
夫婦のどちらも資産形成に興味がある、というパターンはそう多くないと思います。夫婦のどちらかが資産形成に興味があるという場合が大半ですね。
そうであれば夫婦で協力するのがひとつです。
夫婦で相談して資産管理をすることで、非課税枠を大きく使うこともできます。それが今日の発見でした。
夫婦がどうなるかわからないという別のリスクもありますが（苦笑）、来年からファミリー・アロケーションを実行してみようかなと思ったのでした。
なお、名前を借りるだけのような行為や全てを一任する行為は、仮名・借名取引にあたります。パートナーにも投資の基本を理解してもらって、それぞれがきちんと投資判断をして協力することが大切です。
未婚の方も、今後結婚するときのひとつのメリットとして、前向きに把握しておいてもらえればと思います。
非課税枠を使えるものはできるかぎり使って、有利に資産形成をしていきたいですね。
以上、「つみたてNISA」の非課税枠を2倍にする方法…という話題でした。
参考リンク：
2018年1月からスタートするのが「つみたてNISA」です。基本を理解するための３つのポイントを整理しています。
コメント
＞どちらかが資産管理をすることで
証券口座は本人以外は管理することができませんよ。
借名取引になりますので、止めた方がいいと思います。
https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?burl=search_home&cat1=home&dir=info&file=home_attention_05.html
by AKI 2017年6月2日 6:51 AM
AKIさん
ご指摘ありがとうございます。なるほど、はっきりさせると借名取引ですね。
>家族や友人・知人などから取引の全てを一任されているような場合
ご指摘の原文については「夫婦で相談して資産管理をする」ということで修正しました。
全てを一任するのではなく、夫婦で協力することが大事だということですね。
ありがとうございます。勉強になりました。
なるたく
by loloinvestors 2017年6月2日 9:28 AM
修正されたようで良かったです。
投資に熱心な方が主導する形になるとは思いますが、
配偶者の理解も得て投資をするのが一番だと思います。
by AKI 2017年6月3日 7:46 AM
AKIさん
おかげさまで修正できました。
配偶者の理解を得ながら熱心なほうが導く、といった方向性がいい形ですね。
夫婦の資産形成のあり方を考えるいい機会になりました。
なるたく
by loloinvestors 2017年6月3日 1:30 PM
結婚して２倍、子供が１人生まれたらジュニアNISAで３倍、二人目生まれたら4倍、三人・・・・
ですね
by やなぎ 2017年6月13日 8:12 PM
やなぎさん
コメントありがとうございます。
そうですね。私も１人目の子どものジュニアNISAは開設済みですので現時点で２倍です。
妻の口座を開設したら３倍です。
ですが、２人目の子どものジュニアNISAは躊躇しています。
手間なのがやはりデメリットですね…笑
なるたく
by loloinvestors 2017年6月13日 11:59 PM
よく考えたら、ジュニアNISAは上限額が低いですね(^-^)
うちは子供が三人いるんですべてつくりましたが、
ほぼ放置です
by やなぎ 2017年6月14日 6:49 PM
やなぎさん
そうですね。ジュニアNISAは80万円ですね。
昨年、特定口座でリバランスをしたのですが、売って利益がでたら税金を徴収されました。
税金もコストですよね。
ジュニアNISA、私も放置しているのですが、活用を考えています。
なるたく
by loloinvestors 2017年6月15日 10:12 PM