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2017/10/14
現行NISAを使っている方は、2018年から「つみたてNISA」を使いたいなら移行戦略を考える必要があります。
２日前に３つの移行戦略を整理しましたが、第４の戦略があることをTwitterで教えてもらいました。私は今日はじめて知りました。
せっかくなのでまとめておきたいと思います。
【2017年10月9日に最新更新を反映しました。】
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第４の戦略とは
現行NISAと「つみたてNISA」は併用できませんし、現行NISA と「つみたてNISA」の相互間のロールオーバー（移管）もできません。現行NISAを使っている方は移行戦略を考えておくといいかもしれません。
以前の投稿でまとめた選択肢は次の３つでした。
- 現行NISAの商品を売却して移行する
- 現行NISAの商品を特定口座に移管する
- 現行NISAをしばらく利用する
そして、第４の戦略はこれです。
- 現行NISAの資産をそのままにして積立NISAに移行する
Twitterのコメントでたちばなさんに教えていただきました。
記事の意図を誤解していたらすみません。下記の大和総研の解説によると積立NISAと現行NISAは同時に併用は不可ですが年ごとに選択可能で積立NISAの利用を始めても現行NISAの商品は5年の非課税期間終了時まで保有可能なようです。 https://t.co/aHVIgfOeNr
— たちばな (@ryo_tatibana) 2017年6月7日
ありがとうございます。
なるほど、教えて頂いた大和総研のレポートに次のように書いてあります。
2018 年から積立 NISA の利用を開始しても、2017 年までに現行 NISA 内で購入した上場株式等については、その非課税で保有できる期間（5 年間）が終了するまでは継続して保有できる
現行NISAの資産はそのままにして、積立NISAの利用を始めることも可能なようです。その場合、現行NISAの商品は5年の非課税期間終了時まで保有可能だといいます。
ネット上で金融庁の公式見解を見つけることができませんでしたが、たちばなさんが金融機関に問い合わせて確認されています。
大和総研のレポートのとおり、「現行NISAで購入した投資信託は非課税で保有できる期間（5年）まで保有できる」とのことです。
あまり深く考えないほうがいい
現行NISAから「つみたてNISA」への移行戦略を考えてみたのですが、今回教えてもらった大和総研のレポートがよくまとまっています。
ですが、制度が複雑すぎて、このレポートの細かいところを読み込んでいるとだんだん具合が悪くなってきます。笑
調べて思ったのですが、積立NISAへの移行戦略は、これ以上は深く考えないほうがいいのかな…と思いました。
というのも、どのパターンが有利かは、すべては「今後の相場次第」だからです。
少なくとも、現行NISAは非課税期間が限られていますので、利益がでている段階で、自分のタイミングでいつかは売る決断をするしかないのです。売ったタイミングがよかったかどうかは、その後の相場状況が判明してはじめてわかります。
大事なのは「足るを知る」こと
むしろ積立投資で大事なのは、「足るを知る」ことです。
そもそも、積立投資をしている人の多くは、「相場はランダム・ウォークでわからない」というのが前提のはずです。
相場がわかるのなら一括投資で自信を持ってやればいいわけですが、積立投資を選択しているのですから、「足るを知る」という姿勢を忘れないほうがよさそうです。
いろいろ考えた結果、個人的にはこれがいいような気がしてきました。
「つみたてNISA」を利用したいのであれば、現行NISAの資産については、自分がいいと思うタイミングでさっぱりと売却するか、特定口座に移管したらよい
それ以上もそれ以下もないような気がしてきました。制度にふりまわされる必要はありません。面倒なことはできるだけ少ないほうがいいのです。
「つみたてNISA」を利用した場合でも、20年後にはまた売却を経験することになります。
今回の現行NISAの売却、いい経験にしたいですね。
以上、続・現行NISAから「つみたてNISA」への移行戦略を考える…という話題でした。
参考リンク：
「つみたてNISA」に対応する金融機関は、2017年10月の時点では30社程度と発表されています。「つみたてNISA」を便利に使うには、金融機関選びが重要です。
「つみたてNISA」は、年間40万円、非課税期間20年の積立を推奨する仕組みです。ポイントはこちらを参考にしてください。
「つみたてNISA」の対象ファンドも金融庁から正式に発表されました。低コストの長期投資に向いた商品に絞り込まれています。
