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徹底比較!おすすめの最新ロボアドバイザー3選!2017年12月版

time 2016/12/19

徹底比較!おすすめの最新ロボアドバイザー3選!2017年12月版

これから投資を考えている人のために、おすすめのロボアドバイザーをまとめて比較してみました。

各社の手数料や実績、評判、デメリットや無料診断の使い方、アルゴリズムの特徴などもまとめています。

ロボアドバイザー選びの参考になれば幸いです。

【2017年12月6日に最新情報を反映しました。】

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ロボアドバイザーの種類と特徴

ロボアドバイザーとは何か

ロボアドバイザーとは、ウェブサイトにアクセスして、自分の年齢や年収、投資に対する考え方、投資可能な金額など複数の質問に回答すると、その人にとって最適な資産配分を自動的に提案してくれるサービスのことです。

フィンテックとよばれるもので、日本では2016年から急速に発展しています。

ロボアドバイザーを利用するメリットは、個人投資家がやりがちな失敗を回避してくれるところにあります。

たとえば、資産形成でやってしまいがちな間違いとしてこんなものがあります。

  • 利益のでない資産配分にしてしまう
  • 高コストの金融商品を買ってしまう
  • 下落相場で不安になって投資商品を売ってしまう
  • 調子にのって売買を繰り返してしまう
  • リバランスをさぼってしまう

投資をする際にやりがちなことは、過度に悲観的になってしまうことです。ロボアドバイザーを味方につければ、やりがちなこうした間違いを回避できる可能性が高まります。

将来、お金のことで心配しないためにも、大きなミスをなくして着実に資産形成をしていきたいところです。

ロボアドバイザーは2種類ある

ロボアドバイザーには大きく分けて2つの種類があります。

ひとつは資産配分の提案だけにとどまる「投資アドバイス型」のロボアドバイザーです。もうひとつは、ロボアドバイザーが提案から運用まで行ってくれる「投資一任型」のロボアドバイザーです。

「投資一任型」なら一度仕組みを作ってしまえば、ロボアドバイザーが資産運用をしてくれます。

現在、ロボアドバイザーとよばれるものは10社以上にのぼります。

今回は、運用まで行ってくれる「投資一任型」のロボアドバイザーの性能を確認したいと思います。

各社のロボアドバイザーを比較

どうやって自分に合う1社を選べばいいでしょうか。金融機関を選ぶ際には、次の3つのポイントを確認するといいでしょう。

  • 最適な資産配分を提案してくれるか
  • 毎月自動で投資信託・ETFを買い付けてくれるか
  • 低コストで運用ができるか

この3つの点について具体的にみていきたいと思います。

最適な資産配分を提案してくれるか

第1の条件は、最適な資産配分を提案してくれることです。

各社のロボアドバイザーの性能は千差万別です。実際に試してみて、適切な資産配分をしてくれるロボアドバイザーを選びたいところです。

能力の高いロボアドバイザーの診断を参考にする必要があります。

毎月自動で低コストの投資信託・ETFを買い付けてくれるか

第2の条件は、毎月自動で投資信託・ETFを買い付けてくれることです。

毎月の積立も自動でしてくれることが「ほったらかし」で資産形成をする必須の条件です。この点、楽ラップ(楽天証券)は、残念ながら現時点で毎月の自動積立に未対応です。

毎月の積立ができるロボアドバイザーを選びましょう。

低コストの手数料で利用できるか

第3の条件は、低コストの手数料で利用できることです。

資産形成のためには、投資にかかるコストをできる限り抑えることが大切です。

運用をすべて任せるサービスとして「ラップ口座」がありますが、大手証券会社や銀行が提供している「ラップ口座」は手数料が3%程度になっています。手数料があまりにも高すぎます。

手数料が高いロボアドバイザーもありますので、手数料が高いロボアドバイザーはデメリットです。

ロボアドバイザーの手数料としては、個人的には年率1%が限度と考えます。

3つの条件を満たすのはこの3社

各社のロボアドバイザーを実際に試してみた結果、最適な資産配分を提案してくれて、手数料年1%以下で自動積立をしてくれるロボアドバイザーは次の3社です。

ロボアドバイザーはたくさんありますが、適切な資産配分をしたうえで、低コストで毎月の自動積立をして運用まで行ってくれるのはこの3社です。

低コストで基本性能を備えているロボアドバイザーを選ぶようにしましょう。

タイプ別おすすめロボアドバイザー

資産運用は長期にわたるのが前提です。ロボアドバイザーを選ぶ場合でも、適切にサポートをしてくれるかが大事になってきます。

ロボアドバイザーについてもいろいろな情報や噂があって迷うと思いますので、それぞれのニーズやタイプに合ったロボアドバイザーをご紹介します。

高性能で選ぶならWealthNavi

「ロボアドバイザーはとにかく優秀じゃなくちゃダメ。ロボアドバイザーの能力に期待して資産を増やしたい。」

高性能なロボアドバイザーとしてWealthNavi(ウェルスナビ)があります。WealthNaviは、預かり資産・運用者数No.1 のロボアドバイザーです。

また、WelthNaviにはSBI証券が運営する「WealthNavi for SBI証券」というサービスもあります。

WealthNaviの特徴

WealthNaviの特徴は次のとおりです。

自分のリスク許容度に応じて、ETFを使って約50ヵ国、計1万1,000銘柄に広範に分散投資してくれます。

  • 最低投資金額:10万円から(キャンペーン中)
  • 手数料:3000万円まで 年1.0%(税別)、3000万円を超える部分は年0.5%(税別)
  • 毎月の自動積立ができる
  • 受け取ったETFの分配金などで現金が一定額以上になると自動でETFを購入
  • 自動リバランス
  • 自動税金最適化(DeTAX)

注目は「リバランス機能付き追加投資」です。

WealthNaviに追加投資した際に、自動でリバランスも行ってくれる機能です。少なくとも半年に一度はリバランスを行うこととし、さらに急激な相場変動などでは前倒してリバランスを実行してくれます。

また、「自動税金最適化(DeTAX:デタックス)」も注目の機能です。

自動税金最適化(DeTAX)は、ポートフォリオの構成を維持したまま、税負担を繰り延べることを試みる機能です。売買を行うことにより損金を実現化することで、ポートフォリオの構成を維持したまま、税負担を繰り延べられる可能性があるといいます。

ウェルスナビの柴山CEOはインタビューで次のように話しています。

「WealthNavi for SBI証券」の運用手数料は1%ですが、多くの場合「DeTAX」(デタックス)の機能により年間0.4~0.6%程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

手数料は1%かかりますが、「DeTAX」の機能が相当程度リターンに貢献することが期待できます。

WealthNaviの無料診断

無料で手軽に診断してくれます。

WealthNaviの公式サイトから、かんたんな6つの質問に答えればすぐに診断してくれます。

1500万円の投資結果のシミュレーションです。70%の確立で2,026万円以上になるといいます。

米国株を中心に低コストのETFに分散投資をしてくれます。

ETFの場合は分配金が発生しますが、WealthNaviなら分配金の再投資もロボアドバイザーが自動で行ってくれます。

WealthNaviは、2017年10月には預かり資産300億円、申込件数45,000件に達しています。預かり資産No1のロボアドバイザーです。

利便性が高く、利用者と資産を最も集めているのがWealthNaviです。

投資がはじめてならマネラップ

「これまで資産運用をしたことがない。投資信託やETFの売買も未経験。色々不安。」

初心者向けのロボアドバイザーとしてマネックス証券のマネラップがあります。

マネックス証券が運営するロボアドバイザーがマネラップです。マネックス証券が窓口となり、運用を行うのはマネックス・セゾン・バンガード投資顧問になります。

マネラップの特徴

マネラップの基本的な性能は次のとおりです。

  • 最低投資金額:1,000円から
  • 手数料:0.991%未満(運営・管理費用0.648%(税込)、信託報酬0.243%(税込))
  • 一人一人に応じた資産運用計画を作成
  • 毎月の自動積立ができる
  • 運用結果に応じてリバランスを実施
  • 継続的なフォローアップ
  • 資産の積立だけでなく資産の取り崩しにも対応

マネラップのいいところは、「一人一人に応じた資産運用計画」を作成してくれるところです。「目標達成確率」という数値を示して、個々のニーズにあわせて資産形成の目標を具体的に設定してくれます。

「ためる」、「たのしむ」、「そなえる」の3つの基本タイプを選び、簡単な質問に答えるだけで、自分の年齢やライフプランに合わせた資産計画を作成できます。

マネラップの無料診断

無料診断もかんたんにできます。

マネラップの公式サイトから資産計画のシミュレーションを無料診断できます。複数の質問に答えると、資産計画のシミュレーションが示されます。

「1000万円ためる」ことを目標に毎月4万円を積立をして20年間運用をするプランニングです。

毎月4万円を20年間積立をすると元本は960万円です。緑ラインが期待される運用資産額です。20年の運用で元本の約2倍となる2000万程度の資産形成が可能なことがわかります。

期待される運用資産額は「2279.1万円」です。92%の目標達成率ですので、実現可能性は高いということになります。

20年後にはかなりの資産形成ができることがプランニングとして示されます。

ロボアドバイザーが国際分散投資を自動的にしてくれます。

購入するものは海外ETFが中心です。10銘柄に投資をして平均経費率は0.09%です。超低コスト運用です。

条件を変えるとさまざまな提案をしてくれますので、個人のニーズにあわせてプランニングをしてくれます。投資がはじめての人でも、マネラップのロボアドバイザーを利用すれば、今後の資産形成を具体的にイメージすることができます。

自動取り崩しにも対応していますので、使い方も含めて長期で利用することができます。

積立投資経験者なら投信工房

「営業日毎に積立して、リバランスも自動でやってほしい。」

積立投資経験者なら松井証券の投信工房の良さがわかると思います。

松井証券の投信工房は、2016年11月28日から開始されたロボアドバイザーです。

利用料0円で、毎月最低100円から利用可能です。

投信工房の特徴

投信工房には次のような特徴があります。

  • 最低投資金額:100円
  • 手数料:利用料は0円、投資信託の信託報酬は年率0.384%程度
  • 5パターンのモデルポートフォリオを提示
  • 経済情勢に合わせてポートフォリオの変更を提案
  • 100円から毎月、毎週、毎日の積立設定が可能
  • ポートフォリオを最適化しながら積立する「リバランス積立」

ポートフォリオも広範な分散投資を提案してくれます。

投信工房の特徴は、たわらノーロードシリーズなどの低コストインデックスファンドを組み合わせて提案してくれる点でしょう。

投信工房の無料診断

こちらも無料診断ができます。

投信工房の公式サイトからいくつかの質問に答えます。

提案通りに9資産に分散投資した場合、これを個人で管理してリバランスしていくのは結構大変です。

投信工房のメリットは、ポートフォリオを最適化しながら積立する「リバランス積立」です。投信工房なら、自動でリバランスをしてポートフォリオを最適化してくれます。

また、「営業日積立」にも対応していますので、毎月のみならず、営業日毎に分散して積立投資することもできます。利便性の高いロボアドバイザーです。

ただ、投信工房は現時点で銀行口座からの自動引落しに未対応なのが唯一残念な点です。

おすすめのロボアドバイザーまとめ

ここまで3つの条件からロボアドバイザーを絞り込んできました。

  • 適切な資産配分を提案してくれるか
  • 毎月自動で投資信託・ETFを買い付けてくれるか
  • 低コストで運用ができるか

3つの条件を揃えている会社を選別していくと、現時点でのおすすめのロボアドバイザーは次の3社です。

WealthNaviは、リバランス機能付き追加投資、自動税金最適化(DeTAX)などの高機能なロボアドバイザーです。現時点では最も性能が高く期待されているロボアドバイザーといえます。SBI証券でも利用することができます。

マネラップは、資産運用計画が具体的な点で親切です。一人一人の資産運用計画を作成してくれる点が大きな特徴です。マネラップは1000円から利用できますし、自動の取り崩しにも対応している点で利便性があります。

投信工房は、低コストでサポートしてくれる点が特徴です。500円から利用でき、営業日積立にも対応しているなど、自分で継続することが難しい点をサポートしてくれます。投資経験者からみても便利なサービスになっています。

ロボアドバイザーを利用すれば、投資がはじめての人でもかんたんに分散投資を実践できます。

将来のお金の不安を、少しずつ解消していきたいですね。

以上、徹底比較!おすすめの最新ロボアドバイザー3選!…という話題でした。

 

参考リンク:

ロボアドバイザーのなかで最も資産を集めているのがWelthNaviです。総預かり資産の急成長の秘密は、風通しのいい社風にあるのかもしれません。

 

ロボアドバイザーを利用する場合でも、資産を増やすためには「時間」が必要なことを理解しておく必要があります。ロボアドバイザーで資産形成するために必要な点です。

 

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プロフィール

なるたく

なるたく

40代会社員です。2012年からインデックスファンドで積立投資を続けています。「はじめての人にもわかりやすく」をモットーに、シンプルな積立投資の方法と経験を書くことで誰かのお役に立てないかと思い、ブログをはじめました。札幌市在住。



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