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楽天証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)投資信託を比較!2017年6月版

time 2016/09/08

楽天証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)投資信託を比較!2017年6月版

楽天証券は、2016年9月20日に個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ、個人型DC)のラインアップを発表しました。

投資信託27種類、定期預金1種類の28の取扱商品になります。

楽天証券で個人型確定拠出年金をはじめるとしたら、どのような投資信託を選べばいいのでしょうか。

投資信託の内容を確認してみたいと思います。

【2017年6月1日に更新しました。】

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おすすめの投資信託とその選び方

今回発表された投資信託について、資産クラス別に信託報酬(税込)、純資産(いずれも2017年5月20日時点)をまとめてみました。

投資信託を選ぶ際のポイントこの3点です。

信託報酬が低いか

長期運用では信託報酬の低い商品のほうがリターンが期待できるというのが、積立投資の基本になります。

低コストの投資信託がどれなのかを見極めたいところです。

純資産があるか

また投資信託を選ぶ際に確認したいのは、純資産があるかという点です。

資産が大きければ安定的な運用が期待できます。そこで、参考として各ファンドの純資産を掲載しました。

純資産の数字はあくまでその時点でのスナップショットにすぎませんが、参考にするひとつの目安になります。

安定的な資産運用が期待できるか

最後は安定的な資産運用が期待できるかです。

各ファンドにはそれぞれの投資信託のホームページをリンクしてあります。興味をもった商品があれば、その詳細をリンク先で確認してみてください。

実質的な信託報酬、投資の方針、純資産の推移などを目論見書や報告書で確認するといいと思います。

では、各資産クラス別に新しい商品をチェックしていきたいと思います。

日本株式クラス

商品名委託会社信託報酬純資産
三井住友・DC日本株式インデックスファンドS三井住友アセットマネジメント0.2052%46.48億円
たわらノーロード 日経225DIAMアセットマネジメント0.2106%17.98億円
iTrust日本株式ピクテ投信投資顧問0.9612%0.91億円
MHAM日本成長株ファンド<DC年金>みずほ投信投資顧問1.674%92.22億円
フィデリティ・日本成長株・ファンドフィデリティ投信1.6524%3448.8億円

TOPIXインデックスファンドが超低コスト

日本株式クラスでの注目は「三井住友・DC日本株式インデックスファンドS」(信託報酬0.2052%)です。

東証株価指数(TOPIX)に連動する投資成果を目指して運用を行うインデックスファンドですが、同指数に連動するインデックスファンドの中では相対的に信託報酬の水準が低くなっています。

日経平均株価(日経225)に連動するファンドがよければ「たわらノーロード 日経225」(信託報酬0.2106%)が候補になります。こちらも低コストになっています。

このどちらかが日本株式クラスの候補になります。

他の3つのファンドは、いずれも特定の銘柄を選択して高いリターンを狙うアクティブファンドです。インデックスファンドと比較すると相対的に信託報酬の水準が高くなっています。

投資がはじめての方は、インデックスファンドからはじめるのがいいでしょう。アクティブファンドについては、投資に慣れてその価値が見極められるようになってからでも遅くはないと思います。

海外株式クラス

商品名委託会社信託報酬純資産
たわらノーロード 先進国株式DIAMアセットマネジメント0.2430%90.62億円
インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式日興アセットマネジメント0.594%82.74億円
ラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)ラッセル・インベストメント1.458%33.90億円
iTrust世界株式ピクテ投信投資顧問0.9612%2.10億円

先進国株式クラスは「たわらノーロード先進国株式」

先進国株式クラスは「たわらノーロード先進国株式」(信託報酬0.2430%)です。実質コストも低く、現在の先進国株式クラスで最も低コストのインデックスファンドになっています。

iDeCoで資産形成をするなら、先進国株式クラスのインデックスファンドが重要になってきます。

そこで、SBI証券のiDeCoと比較してみました。2社の先進国株式クラスのインデックスファンドの信託報酬や実質コストは次のとおりです。

    信託報酬0.2430%、実質コスト0.2796%

    信託報酬0.2268%、実質コスト0.378%

※たわらノーロード先進国株式の実質コストは、運用報告書にある2015年12月18日から2016年10月12日までの10ヶ月の信託報酬0.199%、実質コスト0.229%を1年に再計算した数値になります。
※DCニッセイ外国株式インデックスの信託報酬は、2015年11月21日から2016年11月21日の数値です。
※2017年4月26日に確認した情報です。最新情報はリンク先の運用報告書で確認してください。

2017年4月段階では、実質コストにおいて楽天証券の「たわらノーロード先進国株式」が優位です。

新興国株式クラスは他社と同水準

新興国株式クラスは各社とも同水準です。楽天証券の場合は、「インデックスファンド海外新興国(エマージング)株式」(信託報酬0.594%)が選択肢になります。

アクティブファンドの「iTrust世界株式」(信託報酬0.9612%)も、その特徴を理解して、コストに見合うと判断するなら、サテライトの投資先としてはおもしろい選択肢になるかもしれません。

国内債券クラス

商品名委託会社信託報酬純資産
たわらノーロード 国内債券DIAMアセットマネジメント0.1620%17.83億円
明治安田DC日本債券オープン明治安田アセットマネジメント0.648%92.79億円

国内債券クラスはたわらノーロード国内債券

国内債券クラスはたわらノーロード国内債券(信託報酬0.1620%)です。。

明治安田DC日本債券オープンは、ファンダメンタルズ分析を重視したアクティブファンドになります。

海外債券クラス

商品名委託会社信託報酬純資産
たわらノーロード 先進国債券DIAMアセットマネジメント0.2160%11.67億円
たわらノーロード 先進国債券(為替ヘッジあり)DIAMアセットマネジメント0.2160%5.43億円
インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券(1年決算型)日興アセットマネジメント0.5616%27.40億円
みずほUSハイイールドファンド<DC年金>みずほ投信投資顧問1.512%8.23億円

海外債券クラスもたわらノーロード

先進国債券クラスは「たわらノーロード先進国債券」と為替ヘッジありの2種類を用意しました。

新興国債券クラスは、「インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券(1年決算型)」(信託報酬0.5616%)が低コストです。

新興国債券クラスに投資する個人投資家は多くありませんが、これくらいの低コストであれば分散投資先のひとつとしてもいいかもしれません。

国内海外REITクラス

商品名委託会社信託報酬純資産
三井住友・DC日本リートインデックスファンド三井住友アセットマネジメント0.2808%1.93億円
野村J-REITファンド(確定拠出年金向け)野村アセットマネジメント1.026%211.4億円
三井住友・DC外国リートインデックスファンド三井住友アセットマネジメント0.3024%5.64億円

REITは超低コスト

注目は、国内海外REITクラスです。

新規設定の「三井住友・DC日本リートインデックスファンド」(信託報酬 年0.2808%)と、「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」(信託報酬 年0.3024%)が超低コストになっています。

REITがこんなに低コストなのはビックニュースです。これだけ低コストであれば、分散投資としてREITを加えてもいいかもしれません。

バランス型

商品名委託会社信託報酬純資産
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドセゾン投信0.72%1335億円
セゾン資産形成の達人ファンドセゾン投信1.55%425.08億円
三井住友・DC世界バランスファンド(動的配分型)三井住友アセットマネジメント1.2856%2.11億円
三菱UFJ DCバランス・イノベーション(KAKUSHIN)三菱UFJ国際投信0.648%15.06億円
投資のソムリエ<DC年金>DIAMアセットマネジメント1.188%22.49億円

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド登場

楽天証券の特徴は、セゾン投信のバランス型投信を選択できることです。

楽天証券のiDeCoなら「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」(信託報酬0.72%)と「セゾン資産形成の達人ファンド」(信託報酬1.2856%)を利用することができます。

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、1000億円を超える人気の投資信託です。時価総額比率で資産配分されていますので、資産配分をどうしたらいいかよくわからない…という人は、これ1本で全世界に分散投資ができます。

これ1本でiDeCoをスタートさせるのはひとつの選択肢です。

セゾン投信なら、全国各地で講演しているので教育的なフォローが期待できますし、ホームページなどでも積極的に情報公開しています。

セゾン投信は2つのファンドの信託報酬引き下げを発表しました。顧客目線の経営を実践しているのがセゾン投信です。

 

コモディティ

商品名委託会社信託報酬純資産
ステートストリート・ゴールドファンド(為替ヘッジあり)ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ0.8860%4.36億円

コモディティも低コスト

金に投資するコモディティクラスの選択肢も用意されました。従来の投資信託に比べれば、比較的低コストの選択肢になっています。

ターゲットイヤー型

商品名委託会社信託報酬純資産
楽天ターゲットイヤー2030楽天投信投資顧問0.9170%0.26億円
楽天ターゲットイヤー2040楽天投信投資顧問0.9270%0.16億円
楽天ターゲットイヤー2050楽天投信投資顧問0.9270%0.10億円

ターゲットイヤー型はすべて新規設定のファンドになっています。

必要十分のラインアップ

楽天証券のラインアップは、SBI証券と比べると数が少ないわけですが、内容としては必要十分のものが揃っています。

セゾン投信の中野社長が、楽天証券のiDeCoに商品を提供したことについて次のように話しています。

一番大きいのは、取り組みに対する姿勢や本気度ですね。

何のためにやるのかという質問に対して、楽天証券の社長がハッキリ言ってくれたのは「社会貢献だ」という言葉でした。

「これを一人でも多くの人に広めることは社会や生活者にとってとても大きな意味があるからやる」と言ってくれたので、私たちはその視点があれば一緒に仕事ができるなと思いました。

また、その話に違わぬように、そのメニューも大変真面目に考えて作られています。そういった観点を総合的にみて楽天証券が間違いなく今のベストであろうと判断しました。

メニューも真面目に考えて作られているというのは、私もそう思います。コストが高いだけの商品などが混ざっておらず、きちんと絞り込まれています。

iDeCoをはじめるなら楽天証券が最有力のひとつです。

よく吟味したうえで、自分にあった金融機関を選びたいですね。

以上、楽天証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)に登場した投資信託比較!…という話題でした。

 

参考リンク:

2017年6月に発売された山崎元さんの新刊は、楽天証券のiDeCoを利用することを前提に確定拠出年金を解説してくれています。これを読めばすっきり楽天証券でiDeCoをスタートできると思います。

 

iDeCoでは金融機関選びで間違えないことが大切です。他社との比較はこちらを参考にしてください。

 

SBI証券のラインアップも充実しています。両者を比べたうえで、自分に合った一社を選ぶのがいいと思います。

 

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なるたく

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40代会社員です。2012年からインデックスファンドで積立投資を続けています。「はじめての人にもわかりやすく」をモットーに、シンプルな積立投資の方法と経験を書くことで誰かのお役に立てないかと思い、ブログをはじめました。札幌市在住。



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